Что будет после банкротства гражданина: ограничения и что остаётся

Какие долги списываются

После расчётов с кредиторами и определения суда о завершении реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе тех, которые не были заявлены в процедуре (ст. 213.28 Закона о банкротстве). Освобождение не распространяется на требования, о которых кредитор не знал и не должен был знать к моменту завершения, и на те, что закреплены отдельным мировым соглашением.

Есть и случаи, когда долги не списывают вовсе. Суд откажет в освобождении, если, например:

• Гражданина привлекли к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство либо неправомерные действия при банкротстве.
• Он не предоставил нужные сведения или сообщил заведомо недостоверные сведения управляющему или суду, и это установлено судебным актом.
• Доказано незаконное поведение при возникновении или исполнении обязательства: мошенничество, злостное уклонение от погашения долга или от налогов, ложные сведения при получении кредита, сокрытие или уничтожение имущества.

Что остаётся после банкротства

Некоторые требования сохраняются и после завершения процедуры (п. 5 и п. 6 ст. 213.28). Их непогашенную часть кредитор может предъявить позже. Это:

• Текущие платежи.
• Возмещение вреда жизни или здоровью.
• Зарплата и выходное пособие.
• Компенсация морального вреда.
• Алименты.
• Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
• Субсидиарная ответственность за долги компании, которой вы управляли.
• Убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником или членом органов которого вы были.
• Убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности ненадлежащим исполнением обязанностей арбитражного управляющего.
• Умышленно или по грубой неосторожности причинённый вред имуществу.
• Последствия недействительности сделок по ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве.

Если вы руководили компанией и ей грозит банкротство, учтите последний пункт цепочки: банкротство физического лица не защищает от субсидиарной ответственности. Об этом отдельно написан разбор для директора.

Какие ограничения действуют по закону

Ст. 213.30 устанавливает запреты, которые действуют с даты завершения реализации имущества или прекращения дела о банкротстве:

• 5 лет — нельзя брать кредиты и займы, не указав на факт своего банкротства (п. 1).
• 5 лет — нельзя повторно подать заявление о собственном банкротстве (п. 2).
• 3 года — нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и иначе участвовать в его управлении, если закон не предусматривает иного (п. 3).
• 5 лет — то же в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ, микрофинансовой компании (п. 3).
• 10 лет — то же в кредитной организации (п. 3).

Кредитный запрет не означает отказ: банк обязан получить от вас сведения, а вы обязаны указать банкротство. Как учесть эти сведения при решении о кредите, банк решает сам, поэтому условия могут оказаться хуже обычных. Сколько лет будет оставаться запись в Федресурсе и кредитной истории, зависит от правил этих систем, и я не буду называть сроки, которые не проверял.

Если за пять лет вы всё же окажетесь в банкротстве уже по заявлению кредитора, правило о списании долгов не применяется: непогашенные требования можно будет взыскивать, а после реализации имущества суд выдаст по ним исполнительные листы.

Выезд за границу

Признав гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из страны (п. 3 ст. 213.24). Это право, а не обязанность суда, и применяют его не всегда. Ограничение действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении дела. Если есть уважительная причина, например лечение, суд может по ходатайству снять запрет досрочно с учётом мнения кредиторов и финансового управляющего. После завершения процедуры такого запрета по закону нет.

Единственное жильё

Единственное жильё защищено от продажи, но с исключением для роскошной недвижимости. Как Верховный Суд описал, когда его могут продать, я разобрал отдельно: Единственное жильё при банкротстве. Здесь только вывод: до подачи заявления проверьте, что именно у вас в собственности и как это оценят суды.

Что делать

• Перед подачей заявления составьте полный перечень долгов и отметьте те, которые после банкротства останутся (алименты, вред здоровью, субсидиарка).
• Если вы руководитель или участник компании, проверьте, нет ли риска привлечения к субсидиарной ответственности: списание в вашем банкротстве её не отменит.
• Будьте предельно честны в сведениях финансовому управляющему. Недостоверные данные и сокрытие имущества могут лишить вас права на списание долгов.
• Планируйте кредит, должность в управляющих органах и повторное обращение с учётом сроков по ст. 213.30.
• Пришлите мне список долгов и имущества: оценю, что спишется, что останется и какие ограничения вас ждут. Результат гарантировать нельзя: он зависит от обстоятельств и решения суда.

Разбор носит информационный характер и не заменяет консультацию по вашим документам. Результат спора определяет суд.