ОСАГО: что решил Конституционный Суд о ремонте дороже лимита в 400 тысяч

Что произошло

Постановление Конституционного Суда от 26 мая 2026 года № 34-П касается пунктов 15.1, 15.2 и 16.1 статьи 12 и подпункта «б» статьи 7 закона об ОСАГО (40-ФЗ) во взаимосвязи со статьёй 15 Гражданского кодекса. Поводом стала жалоба АО «Т-Страхование».

Ситуация знакома многим. Станция отказывается ремонтировать автомобиль, потому что рыночная стоимость ремонта выше лимита. Страховщик ремонт не организовал, а суды раньше взыскивали с него убытки в полном размере, то есть и сверх 400 тысяч рублей.

Позиция суда

Нормы признаны не соответствующими Конституции в той мере, в какой они служат основанием для взыскания со страховщика убытков сверх страховой суммы (лимита). Логика такая: полис ОСАГО должен оставаться доступным по цене, поэтому ответственность страховщика не может быть безграничной.

Что это означает на практике, пока закон не поправлен:

• Если рыночная стоимость ремонта выше 400 тысяч, а расчёт по методике Банка России укладывается в лимит, потерпевший, который не хочет доплачивать, вправе требовать от страховщика деньги в размере лимита.
• Со страховщика сверх лимита взыскать нельзя; требование о разнице можно адресовать виновнику аварии по общим правилам гражданского права, как это сложится на практике, покажут суды.
• Законодателю поручено внести изменения в закон.
• Судебные акты по делу заявителя подлежат пересмотру; для остальных дел порядок определит практика.

Чего постановление не отменило

Основной способ возмещения по ОСАГО для легковых автомобилей граждан по-прежнему — ремонт на станции, а не деньги. Страховщик выплачивает или организует ремонт в течение 20 календарных дней, претензию рассматривает 10 календарных дней. Если он в одностороннем порядке заплатил деньги с износом, а ремонт не организовал, разница до реальной стоимости ремонта взыскивается как убытки, но теперь в пределах лимита. Выше лимита разговор, скорее всего, пойдёт с виновником.

Перед судом гражданин обязан направить претензию страховщику и обратиться к финансовому уполномоченному. По ОСАГО это нужно при любой сумме.

Как я теперь строю позицию

Раньше главным был вопрос «почему страховщик не организовал ремонт». Теперь к нему добавляется второй: «сколько стоит ремонт по рынку и сколько по методике». Нужны два документа: расчёт по методике и независимая оценка рыночной стоимости. Без них не понять, в какую из развилок вы попадаете.

Как суды применят постановление к уже начатым и решённым делам, покажет практика. Я не берусь предсказывать исход и ничего не гарантирую: каждое дело зависит от документов.

Что делать

• Сохраните направление на ремонт, отказ станции и все письма страховщика: от них зависит, кто нарушил порядок.
• Закажите независимую оценку рыночной стоимости ремонта и сравните её с расчётом страховщика.
• Не подписывайте соглашение о выплате деньгами, не прочитав, от каких требований вы отказываетесь.
• Если ремонт дороже лимита, заранее подумайте о требовании к виновнику аварии.
• Пришлите мне документы по ДТП, и я скажу, какая развилка ваша.

Разбор носит информационный характер и не заменяет консультацию по вашим документам. Результат спора определяет суд.